江苏首例 涉案资金4.8亿！苏州网警斩断“第四方支付”跨境黑链

当前，网络支付的高效便捷，在改变群众消费习惯、改善人们生活品质的同时，也让一些“见不得光”的网络黑灰工业摩拳擦掌。近年来，苏州公安机关始终坚持重拳出击、露头就打，坚决停止网络犯罪。警方攻势凌厉，欺压违法犯罪有了新变化，一种非法的“第四方支付”平台悄然泛起，试图在资金结算环节逃避攻击，并牟取暴利。

对此，苏州市公安局网络宁静守卫支队（以下简称：苏州市公安局网安支队）会同张家港市公安局深入推进“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动，通过深入研判、深挖彻查、连续攻击，乐成斩断一条集“上游资金供应——非法‘第四方支付’——下游黑灰工业”于一体的完整犯罪工业链，乐成摧毁一个为网络贷款诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙，先后抓获涉案人员72人，查扣作案用电脑41台，手机210余部，冻结银行卡2100余张，涉案资金4.8亿余元。接到报案：一笔无法还清的网络贷款2020年2月18日下午3时许，张家港市公安局塘桥派出所来了一名神色焦虑的女子，她是家住塘桥镇的住民顾女士。见到民警后，顾女士发出求助，希望民警帮她了却一笔如梦魇般纠缠的网络贷款。

民警一边抚慰顾女士，一边相识情况。据顾女士先容，2月9日下午，她在浏览手机时，下载了一款名叫“有米有品”的贷款类APP，由于资金有些紧张，她便登录APP、填写小我私家信息、银行卡账号。当输入预期贷款3000元后，扣除服务费1329元、利息21元，剩下的1650元立刻汇入顾女士的银行账户。“APP贷款界面上没有提供相关收费尺度，也没有确认贷款的按钮，贷款却放下来了！”顾女士感受收费过高，随即登录APP想提前还贷令她意外的是，APP始终无法提供还款操作。

由于贷款的还款期限是5天，一心想提早还款的顾女士通过微信民众号查询到自称“有米有品”客服的人员，在对方的指导下，她向指定账户汇款1350元。汇完款，顾女士发现贷款信息始终没有变化。再次通过微信询问，对方称因其转账花样差池，要求再次汇款，完成贷款销户。

感受有些差池劲的顾女士没有再汇款，在5天后，她发现该贷款APP自动生成了一笔逐日200元的违约金。今后，不仅还款金额逐日上涨，言语粗暴的讨债短信、电话也络绎不绝，手足无措的顾女士选择报警求助。

接到顾女士报警后，张家港市公安局高度重视，对标苏州市公安局“188”提升计划，强化主体责任、启动办案法式。苏州市公安局网安支队也随即介入，团结张家港市公安局建立由多个警种部门配合到场的专案组，第一时间开展线上线下侦查事情。缜密侦查：“第四方支付平台”浮出水面涉案资金流向那里？贷款APP设在那边？围绕资金流向，专案组对涉案虚拟账号举行观察。

经由梳理，侦查员发现顾女士支付的还款到达对方账户后，立刻转至位于全国多地的10个对公账户上，这些对公账户的所有者均为空壳“皮包公司”，随后，账户资金又划分流向位于境外的一个庞大资金池。围绕涉案网络贷款APP，另一组侦查员也有了收获，他们锁定了网络贷款APP的推广团队，对相关人员举行观察后，一名卖力APP资金往来的财政人员黄某“浮出水面”。围绕黄某，侦查员继续开展事情。随着观察深入，更多的线索讲明，黄某并不是一条“大鱼”，在她背后，是一个名叫“火牛”的第四方支付平台。

侦查员发现，该平台分工明确，黄某等财政人员卖力收放贷款，被称作“承兑商”；此外，另有专门卖力贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的事情人员。该平台的卖力人叫王某，他与黄某等平台焦点人员藏匿在缅甸果敢地域，剩余人员疏散藏匿在海内各地。所谓第四方支付平台，是指未获得国家支付结算许可，违反国家支付结算制度，依托第三方支付平台，通过大量注册商户或小我私家账户非法搭建的支付通道。

“第四方支付平台收取‘金主’资金，为黑灰工业犯罪提供资金结算。”苏州市公安局网安支队民警张震豪先容。

资金是网络黑灰工业的命脉，无论是网络诈骗、网络赌钱，还是网络色情服务等网络违法犯罪，这些为网络黑灰工业提供资金的人员即是“金主”，而第四方支付平台则充当他们的“马前卒”与“中间商”，不仅直接实施相关违法犯罪，制止“金主”与受害人接触，更从每一笔资金往来中收取手续费，以此牟取暴利。“四省六地”：全链条同步抓捕精准攻击第四方支付平台的浮出水面，让一个跨境网络黑产链条逐步清晰、清朗。经查，90年出生的安徽籍人员王某伙同两名“金主”以及自己的大学同学袁某一起入股，开设了“火牛”第四方支付平台。

“金主”卖力提供运维资金、袁某卖力APP开发和技术保障、王某卖力日常的平台运转和事情人员治理。自去年12月以来，王某领导团伙成员先后在越南岘港和缅甸果敢作案。

经由两个多月的昼夜奋战，专案组终于乐成还原了案件的组织构架、作案流程、团伙分工、人员信息等焦点线索，收网条件已经具备。4月25日，专案组组织来自苏州市公安局网安支队、张家港市公安局的116名警力分赴广东广州市，广西北海市，四川成都市、遂宁市、浙江杭州市、温州市等地开展收网行动。4月28日清晨，在相关地域公安机关的鼎力大举协助下，收网抓捕同步开展，乐成抓获“金主”、平台事情人员等涉案人员72人，实现了从APP金主、第四方支付平台、APP开发人员、APP推广人员的全链条攻击。停止案发，在“火牛”第四方支付平台内注册的APP商户超100家，放款记载凌驾20万条，涉及的网络贷款诈骗受害者凌驾21万余人。

平台根据1-1.5%对每笔往来资金收取手续费，经开端统计，王某等人已累计敛财9000余万元。如此暴利，让人赞叹。开发该平台的袁某已在杭州落网。

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